鲤想小课堂——支付系统宣传月之“支付系统知多少”

当当当敲黑板！鲤想小课堂开课啦！

说到支付系统，你都知道什么？银联？网银？微信？还有支付宝？

其实不管是微信，支付宝，还是银联刷卡转账消费，只要是跨行，依靠的都是央行大名鼎鼎的金融“高速公路”——中国现代化支付系统。

那么你对支付系统了解多少呢？

今天就跟随鲤想来了解一下支付系统啦！

一、什么是支付体系

一笔支付业务通常需要经过交易、清算和结算三个环节，经济社会活动产生的千千万万的支付业务流，则需要一整套专门的处理机制，这种专门的处理机制就是支付体系。现代支付体系主要包括支付服务组织、支付系统、支付工具、账户系统和监督管理等，这些组成部分相互联系、相辅相成、不可分割。

二、什么是支付系统

支付系统是支撑各种支付工具应用，实现资金清算并完成资金最终转移的通道。

按照运营主体的不同，支付系统分为人民银行支付系统、银行机构支付系统等。其中，人民银行支付系统处理跨行支付业务，是支撑社会资金运动的骨干系统。

按照对资金处理模式的不同，支付系统分为实时全额结算系统和延迟净额结算系统。前者逐笔实时处理支付业务，后者对支付业务进行汇总后，在特定时间点进行收付差额计算处理。

根据业务处理需要，有些支付系统同时具有实时全额结算和延迟净额结算功能，这样的系统称为混合结算系统。

三、发展历程

起源阶段

经历了康乾盛世后，商品经济获得了较大的发展，市场规模对交易资金在异地和同城之间划拨清算提出了更高的要求。因此，解决资金融通、异地汇兑的问题迫在眉睫。

公元1823年，一间叫“日升昌”的票号应运而生，它由山西商人雷履泰所创立。此后的一百多年里，众多山西商人仿效日升昌的模式先后开设了三十多家类似的票号。

清算公众号

票号以经营汇兑业务为主，采取总、分号“连锁经营”的模式，总号之外需要在各地广开分号。因此，分号机构遍布当时全国主要商业城市，异地可以实现存取款。当客户到票号办理完汇款业务之后，会得到票号开出的汇票，客户可以凭汇票到票号的另一个分号兑出银子。分号给客户兑换之后，会先记内部账。随着汇票在不同城市间流转，票号的分号之间又会形成债务，互相记账，然后定期会当面进行对账清算。

手工联行阶段

■ 1953年

人民银行建立了“全国大联行”的三级联行清算体系，开始按地区联行：县（市）级的县辖联行；省（区）内的省辖联行；跨省（区）的全国联行。各级联行负责辖内各金融机构之间的资金清算，全国联行通过人民银行总行清算。

■ 1984年

中国人民银行专门行使中央银行职能之后，实行了“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的联行体制变革措施，全国联行清算体系也随之进行了重大改革。

电子联行阶段

■ 1990年

人民银行批准成立清算总中心，专门为金融机构提供支付清算服务。

■ 1991年

全国电子联行系统（EIS）试运行。通过清算总中心完成资金流转。

■ 1995年

人民银行开始推行电子联行“天地对接”工程，构建地面网络。

■ 2000年

基本实现电子联行的“天地对接”和业务到县，大大提高了资金清算的效率，是一个重要的里程碑。

现代化支付系统阶段

■ 2002年10月

大额实时支付系统上线运行。

■ 2005年6月

大额实时支付系统在全国完成上线推广。

■ 2005年11月

小额批量支付系统上线运行。

■ 2006年6月

小额批量支付系统在全国范围内完成推广。

■ 2008年4月

境内外币支付系统上线运行。

■ 2010年8月

网上支付跨行清算系统上线运行。

■ 2013年10月

第二代支付系统上线运行。

看了这篇文章，

对于支付体系与支付系统，

您了解了吗？